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El Swiss Re Institute publica su 5to Reporte de Resiliencia

El informe encuentra que cerrar las brechas de protección global para catástrofes naturales, cosechas, mortalidad y seguros de salud requeriría 1,8 billones de dólares en primas de seguro anualmente, un récord. Esta brecha de protección ha aumentado en un 20% acumulado en los últimos cinco años, reflejando una mayor demanda por el crecimiento económico y los efectos de la inflación. 

A pesar de la brecha de protección récord, el informe encuentra que la capacidad de la sociedad para absorber impactos financieros inesperados ha mejorado en los últimos 10 años, con el 57% de los riesgos globales en catástrofes naturales, cultivos, mortalidad y salud ahora cubiertos por seguros. Esto representa un aumento de tres puntos porcentuales desde 2012. 

El informe de este año presenta un nuevo indicador de resiliencia para la seguridad alimentaria: el alcance del seguro insuficiente en la producción agrícola mundial. Según esta medida, el 60 % de la producción agrícola mundial no está asegurada, y la brecha de protección es mayor en las economías emergentes de Asia. Cerrar la brecha para el seguro de cosechas requeriría 113 mil millones de dólares en primas de seguro por año. 

De acuerdo con Jerome Haegeli, Group Chief Economist de Swiss Re, «Hemos visto cambios tectónicos en las políticas económicas en todo el mundo a medida que los gobiernos han respondido a la guerra, una pandemia y el aumento de la inflación. A pesar de la incertidumbre y la volatilidad, el mundo es más resistente hoy y los seguros están desempeñando un papel más importante que hace una década. Sin embargo, la resiliencia sigue siendo un 15 % más débil que antes de la crisis financiera mundial y el riesgo es elevado. El proceso de ajuste monetario para controlar la inflación ha dejado al descubierto los riesgos de estabilidad financiera y recesión, mientras que la inflación persistente aumenta la necesidad de los hogares de más apoyo fiscal. para compensar su erosión del poder adquisitivo. Esperamos poca mejora en la resiliencia macroeconómica en 2023″. 

Por otro lado enfatizo, «los seguros ayudan a las personas a absorber los shocks financieros cuando ocurren. Sin embargo, construir resiliencia también requiere inversiones en medidas de adaptación y mitigación para reducir las pérdidas en primer lugar. Se necesita más inversión en esta área. Por ejemplo, el desarrollo de bonos de resiliencia puede atraer nuevas fuentes de capital, al mismo tiempo que genera beneficios económicos». 

Junto con la nueva medida de resiliencia de los cultivos, el informe proporciona actualizaciones para 2022 sobre la resiliencia económica mundial general, los seguros de salud, la mortalidad y las líneas de catástrofes naturales. 

Hallazgos clave:

• La resiliencia mundial en general mejoró en los últimos 10 años, principalmente debido a las ganancias en la resiliencia de los cultivos, las catástrofes naturales y la salud, para las cuales la protección disponible está aumentando más rápido que la necesidad total de protección. ∙ Aproximadamente el 43 % del riesgo a nivel mundial no estaba protegido por activos como los seguros en 2022, una mejora con respecto al 46 % de hace una década.
• La brecha de protección global sigue ampliándose, situándose en un máximo histórico estimado de 1,8 billones de dólares en equivalente de prima en 2022, muy por encima de los 1,5 billones de dólares comparables en equivalente de prima en 2018. 
• La resiliencia general de la salud mejoró en 2022, con un 78,3 % de las necesidades de protección cubiertas por seguros, un aumento del 77,5 % en 2021. El cambio fue impulsado por los mercados asiáticos emergentes, donde los estándares de salud han mejorado en los últimos cinco años. La brecha restante en la protección de la salud asciende a 889 000 millones de dólares en equivalente de primas de seguros.
• La brecha de protección por mortalidad, en términos de los seguros necesarios para cubrir íntegramente las necesidades económicas de las familias cuando fallece el sostén de familia, aumentó levemente en 2022 hasta el 43,4%. Esto equivale a un máximo histórico de USD 406 mil millones en equivalente de primas. Este aumento ha sido impulsado por la inflación, los aumentos salariales y la debilidad de los mercados financieros. 
• La resiliencia ante catástrofes naturales se mantuvo baja en 2022, con el 76% de las exposiciones globales sin protección. Se necesitan otros 368 000 millones de USD en futuras primas de seguro para cubrir la brecha. 
• Las estrategias para fortalecer la resiliencia incluyen invertir en la prevención de pérdidas y ampliar la cobertura de seguros. 
• Los mercados emergentes requieren un total estimado de USD 100 mil millones en inversiones por año esta década en infraestructura resistente, bienes raíces y agricultura para adaptarse a las catástrofes naturales.
• Los bonos de resiliencia y otros instrumentos financieros nuevos e innovadores pueden respaldar las inversiones en infraestructura, propiedades y resiliencia de cultivos. Dichas inversiones proactivas pueden generar importantes relaciones costo-beneficio que van desde 2:1 a 10:1. 
• Cuando la prevención de pérdidas llega a su límite, entra en juego la transferencia de riesgos, y una mayor aceptación de los seguros requiere una colaboración público-privada más estrecha para facilitar los incentivos y la asegurabilidad de los riesgos difíciles de asegurar.